Vous cherchez à emprunter de l’argent ? Nous abordons les méthodes les plus économiques et les plus efficaces pour emprunter, ainsi que deux alternatives à éviter.
Payer avec son argent est généralement conseillé plutôt que d’emprunter de l’argent, mais des situations imprévues peuvent nécessiter des alternatives. Dans ces cas, il est important de comprendre que toutes les formes d’emprunt ne sont pas les mêmes et certaines peuvent entraîner plus de frais financiers que d’autres. Qu’il s’agisse de trouver le meilleur taux d’intérêt ou d’obtenir rapidement des fonds, assurez-vous de bien examiner vos options et d’évaluer les risques.
Emprunter a toujours un coût, mais certains types de prêts sont plus abordables que d’autres, surtout si vous avez un bon profil d’emprunteur.
Voici quelques options optimales.
Prêt personnel auprès d’une institution financière
Les institutions financières, comme les banques et les coopératives de crédit, offrent généralement les taux annuels les plus bas, ou le coût total de l’emprunt, pour les prêts personnels. Ces prêts peuvent varier de quelques centaines à 50 000 euros ou plus.
Certaines banques peuvent offrir un rabais supplémentaire sur le TAEG à leurs clients fidèles. Ils peuvent également offrir des avantages supplémentaires, comme des options de paiement flexibles, pour faciliter le remboursement de votre prêt.
La plupart des institutions financières offrent une estimation pour donner un aperçu du taux et de la durée du prêt avant de soumettre une demande formelle. Cependant, obtenir un prêt auprès d’une banque peut être difficile si vous n’avez pas un bon profil d’emprunteur.
Les coopératives de crédit peuvent proposer des taux inférieurs à ceux des banques, en particulier pour les personnes avec un mauvais crédit.
Carte de crédit à taux zéro
Une carte de crédit à taux zéro peut être l’une des méthodes les plus économiques pour emprunter de l’argent si vous pouvez rembourser le solde pendant la période de promotion de la carte. Pour en bénéficier, un bon ou excellent dossier de crédit est généralement requis.
Certaines cartes offrent une période de promotion de 15 à 21 mois, durant laquelle aucun intérêt n’est facturé sur vos achats.
Emprunt auprès de connaissances
Emprunter auprès de membres de la famille ou d’amis est une autre possibilité. Ce type de prêt peut avoir l’avantage de taux d’intérêt bas, voire nuls, et de conditions de remboursement flexibles.
Cependant, il est important de noter que les prêts personnels peuvent parfois créer des tensions dans les relations. Il est donc essentiel de formaliser l’accord par écrit et de s’engager à respecter les conditions de remboursement.
Les formes d’emprunt à éviter
Il existe certaines formes d’emprunt qui peuvent s’avérer coûteuses et risquées. Parmi elles, on peut citer.
Les prêts sur salaire
Les prêts sur salaire sont des prêts à court terme qui utilisent votre salaire comme garantie. Ils ont généralement des taux d’intérêt extrêmement élevés et peuvent entraîner des frais supplémentaires si vous ne pouvez pas rembourser le prêt à la date prévue. Ces prêts peuvent créer un cycle de dette difficile à briser.
Les avances de fonds sur carte de crédit
Les avances de fonds sur carte de crédit impliquent l’utilisation de votre carte de crédit pour obtenir de l’argent. Elles comportent généralement des taux d’intérêt élevés, des frais supplémentaires et n’offrent pas de période de grâce pour les intérêts.
Il est important de se rappeler que chaque situation financière est unique. Avant d’emprunter de l’argent, il est toujours recommandé de discuter de vos options avec un conseiller financier. Il pourra vous aider à déterminer la meilleure stratégie en fonction de vos besoins et de votre situation financière.
Remboursement de l’argent emprunté
Une fois que vous avez décidé de la manière dont vous allez emprunter l’argent, établissez immédiatement un plan de remboursement. Vous ne voulez pas qu’un revers financier se transforme en une dette à long terme ou en une dette qui ne cesse d’augmenter.
Vous ne savez pas par où commencer ? Les spécialistes recommandent d’utiliser la règle 50/30/20 pour établir un budget, car il s’agit d’une stratégie facile à suivre qui tient compte de vos dépenses de base, de vos dettes et de votre épargne.
Vous pouvez réduire les risques de devoir emprunter en surveillant attentivement votre argent et en constituant un fonds d’urgence solide pour l’av
